Расчетный счет для ИП считается важным инструментом, который используется для безналичных операций. Многие банки предлагают услугу обслуживания расчетного счета для малого бизнеса. Они имеют разные условия и степень надежности. Подобрать хорошую банковскую организацию для открытия счета ИП бывает не так легко.
Цели открытия расчетного счета индивидуальным предпринимателем
Открывать счет для ИП в банке требуется практически всегда. Это важный инструмент, который позволяет управлять финансами. Он помогает осуществлять операции, оплачивать взносы, контролировать списание и поступление денег.
Расчетные счета для ИП сегодня предлагают многие банковские организации. Они отличаются по условиям, дополнительным услугам и функциям. Обслуживание счета может обойтись довольно дорого. При этом его использование имеет ряд преимуществ.
РКО для ИП требуется практически всегда. Если хозяйственная деятельность фирмы проводится с применением наличных, на операции накладывают ограничения. По существующим нормативно-правовым актам, сумма сделок не может быть больше 100 тысяч рублей. При нарушении этой нормы есть риск получения штрафных санкций. При этом соглашение признается недействительным.
Расчеты наличными средствами можно проводить с ООО, другими ИП или физическими лицами. Лимитов не имеют такие платежи:
- таможенные операции;
- выдача средств под отчет;
- выплата зарплаты работникам;
- получение средств от частных лиц.
Платить налоги и совершать остальные платежи разрешается в наличной форме. Однако в таком случае будет труднее рассчитывать выплаты. На перевод средств будет требоваться большее количество времени. Помимо этого, необходимо каждый раз ходить в ИФНС, чтобы вносить платежи.
Если есть расчетный счет, можно отправить платежное поручение через интернет-банкинг. Это достаточно удобный вариант. Тем более что за налоговые выплаты не взимается комиссия. Это же касается оплаты аренды, коммунальных услуг. Онлайн можно оплачивать лицевые счета.
Условием, из-за которого приходится открывать расчетный счет, считается наличие у ИП сотрудников. Им требуется выплачивать зарплату. При этом необходимо совершать страховые взносы и делать другие отчисления в бюджет.
Внимание! Платить НДФЛ (налог на доходы физических лиц) за сотрудников допустимо только безналичным способом.
Многих предпринимателей интересует, требуется расчетный счет при наличии текущего. Карты физлиц разрешается использовать для операций, которые не имеют связи с коммерческой деятельностью. За текущие счета не требуется платить. Это часто привлекает мелких предпринимателей.
Однако этот вариант может стать причиной негативных последствий, если банк выявит систематическое поступление коммерческих платежей. В этом случае финансовая организация может расторгнуть договор или ввести санкции. При этом возможны проверки налоговой инспекции и сложности с ведением деятельности в дальнейшем.
Расчетный счет требуется для сделок с иностранными партнерами. Заключать их с использованием наличных средств весьма проблематично. При этом требуются затраты времени и средств на обмен валюты. Немаловажное значение имеет валютный контроль.
Важно! Если планируется выход на иностранный рынок, необходимо открыть валютный счет в крупном банке. С помощью безналичных операций удастся сэкономить средства и время на обмене валюты и осуществлении платежей.
При этом банки становятся агентами валютного контроля. С их помощью удается заключать сделки в соответствии с требованиями актуального законодательства.
Помимо этого, наличие расчетного счета помогает использовать дополнительные услуги банковской организации. Это поможет получить выгодный кредит на ведение бизнеса или восполнение оборотных средств. Кредиты предпринимателям практически не выдаются наличными средствами. Применять для этого потребительские кредиты нельзя.
Важно! Если планируется участие в закупках и тендерах, требуются гарантии банка. Чтобы их получить, также необходимо открыть счет.
В чем разница открытия расчетного счета для ИП и ООО
Если сравнить две формы собственности, стоит отметить основное отличие ООО и ИП. Индивидуальный предприниматель отвечает по обязательствам собственным имуществом. Ответственность ООО ограничивается только уставным капиталом. Его минимальная сумма составляет 10 тысяч рублей.
Открыть для ООО расчетный счет можно примерно так же, как и для ИП. При этом индивидуальные предприниматели могут осуществлять свою деятельность без этого инструмента, тогда как ООО не могут без него обходиться.
Помимо этого, ИП может снимать и переводить средства на своих счетах. Если его открывает юридическое лицо, оно должно предоставлять обоснование финансовых операций, которые совершаются.
Обязательно ли ИП открывать расчетный счет
По действующему законодательству оформление банковского счета считается обязательным исключительно для юридических лиц. Этот финансовый инструмент требуется для уставного капитала. Также он позволяет вести бухгалтерский учет.
Для сравнения ИП может вести расчеты наличными средствами без применения счета. Это дает ему право заключать сделки, получать платежи, платить налоги и заработную плату сотрудникам.
Но на практике вести предпринимательскую деятельность, работая только с наличными, весьма проблематично:
- Никто не может заставить открыть счет для ИП в банке. Тем не менее, по указу ЦБ РФ предприниматели, которые осуществляют операции на сумму, превышающую 100 тысяч рублей, должны использовать безналичную форму расчетов. Почти всегда такая сумма появляется уже в первый месяц работы. Потому эксперты советуют сразу открывать счет, чтобы впоследствии не тратить на это время.
- Благодаря ведению счета банковские сотрудники проявляют больше внимания к операциям по нему. Это существенно стимулирует кассовую и налоговую дисциплину. Даже при незначительных ошибках банк потребует принять меры. Иначе есть риск штрафных санкций.
- При наличии у предпринимателя расчетного счета он заслуживает намного больше доверия со стороны клиентов и партнеров. Этот финансовый инструмент говорит о крупных оборотах и служит подтверждением надежности ИП.
Какие документы необходимые для открытия
Перед оформлением счета следует зарегистрировать ИП, посетить местные отделения ФСС, налоговой инспекции и пенсионного фона. ИП должен в них зарегистрироваться и получить документы.
Необходимый список является примерно одинаковым для всех банковских организаций:
- Копия паспорта самого предпринимателя и лиц, которым он планирует доверить управление финансами. Как правило, требуется 2 страницы — основная с фото и разворот, на котором указана прописка. Иногда необходимы копии всех страниц.
- Выписка из ЕГРИП. При отсутствии данных в реестре, нужно предоставить свидетельство о регистрации ИП.
- Справка из налоговой инспекции. Также нужны копии налоговой и бухгалтерской отчетности.
- Лицензии, если сфера деятельности их требует. Для этого нужно изучить ОКВЭД.
Полный список документов приведен на сайтах банковских организацией. В учреждениях, которые ориентированы на малый бизнес, открыть расчетный счет можно удаленно. Для этого необходимо заполнить заявление на сайте и загрузить копии документов. При подписании договора потребуются оригиналы.
Важно! Часто требуется заполнение карты с образцами подписей. Ее заверяет банковская организация или нотариус.
Что нужно учесть при выборе банка
Какой же банк выбрать для ИП? Это достаточно ответственный этап. При выборе финансовой организации стоит ориентироваться на рейтинги. При этом следует учитывать такие критерии:
- Список и стоимость предоставляемых услуг. Нужно учитывать, что отсутствие абонентской платы не всегда считается самым дешевым вариантом. Иногда ежемесячный платеж кажется большим, но в него уже включена стоимость пополнения или переводов.
- Надежность организации. Ее помогут оценить отзывы клиентов.
- Возможность подключения интернет-банка. Немаловажное значение имеет удобство его использования.
- Способы пополнения счета. Необходимо учитывать, что банкоматы должны быть доступны.
Лучшие банки для открытия счета ИП: рейтинг, сравнение условий
Существует топ лучших организаций для ИП. Все они отличаются быстрым обслуживанием, коротким сроком оформления бумаг, высокой степенью надежности.
Чтобы выбрать банк для ИП, можно обратить внимание на следующие:
- Точка. Ведение счета в нем может обойтись в 0-2500 рублей в месяц. До 100 платежей можно сделать бесплатно. Впоследствии тариф за перевод составляет 0-60 рублей.
- Тинькофф. На ведение счета потребуется 490-4 990 рублей в месяц. Платежи стоят 19-49 рублей. Безлимитные платежи начинаются от 990 рублей в месяц.
- Модульбанк. Не берет денег за обслуживание счетов. При этом платежи обойдутся в 0-90 рублей.
- СКБ-Банк. Первые 3 месяца обслуживает бесплатно. Затем ежемесячный тариф составляет 490 рублей. Платежи обойдутся от 20 рублей.*
Расчетный счет — важный финансовый инструмент, который в большинстве случаев требуется индивидуальным предпринимателям. Для его оформления нужно выбрать надежный банк.
*Все суммы актуальны на март 2020 г.
