РКО в банке — что это такое, правовая база, процесс обслуживания

В условиях современной экономики все большую популярность среди участников рынка приобретают безналичные расчеты. Именно потому банковские услуги по расчетно-кассовому обслуживанию получают распространение. РКО — это комплекс мер, которые проводят банковские организации для управления финансовыми потоками клиентов.

Понятие, цели, функции РКО

РКО — это что? Такой вопрос интересует многих людей. Эта аббревиатура может означать «расчетно-кассовое обслуживание». Оно подразумевает комплекс мер, которые нужны для безналичных расчетов.

РКО используется для управления средствами клиента

Также этот термин может иметь расшифровку «расходный кассовый ордер». В бухгалтерии он представляет собой первичный документ, по которому из кассы выдаются наличные средства. Бланк заполняется по форме КО-2. Аналогичная аббревиатура встречается и в медицине.

Использование РКО для предпринимателей, в рамках термина «расчетно-кассовое обслуживание», имеет немало преимуществ:

  • индивидуальный подход и специальные тарифы;
  • обслуживание персональным менеджером;
  • операции в реальном времени.
Важно! Это хорошо сказывается на темпах и налаженности работы компании. Сегодня основная часть платежей проводится именно безналичным способом. Их быстрое проведение благоприятно отражается на прибыли организации.

Чем большее количество услуг предлагает банк, тем лучше для предпринимателя. Чтобы понять, что это — РКО в банке, нужно ознакомиться со списком услуг:

  • создание и ведение расчетного счета;
  • переводы в банковской организации и между ними;
  • заведение наличных средств на счет;
  • онлайн-банкинг, оповещения через мобильные устройства;
  • различные валютные операции;
  • возможность оплаты с помощью скан-счета;
  • доступность проведения денежных операций для банковских клиентов;
  • индивидуальный подход — зависит от особенностей работы клиента.
РКО применяется для создания и ведения расчетного счета

Правовая база

Ведение счетов в национальной и иностранной валюте подразумевает большое количество разных операций. Чтобы обеспечить предпринимателям безопасность, существует правовое регулирование банковских операций. Оно позволяет людям безопасно хранить и использовать свои денежные средства и прибыль от предпринимательства.

Деятельность банков в области РКО регулируют такие нормативы:

  • федеральные законы;
  • Гражданский кодекс РФ;
  • положения Центрального банка РФ.

Главным документом, который регулирует всю банковскую деятельность в целом и расчетно-кассовые операции в частности, считается ФЗ № 86 «О Центральном Банке Российской Федерации».

Отдельные понятия присутствуют и в Гражданском кодексе РФ. Регулирование банковской деятельности закреплено главами 44-46. Более детально расчетно-кассовое обслуживание регламентирует Положение № 2-П «О безналичных расчетах в Российской Федерации».

При этом главным регулятором отношений между банком и предпринимателем считается договор, который стороны заключают друг с другом. Пользоваться услугами банка могут любые коммерческие организации. Индивидуальным предпринимателям разрешается самостоятельно выбирать учреждение, чтобы получить услугу РКО.

Чтобы получить доступ к пакету банковских услуг, необходимо открыть счет. Правовые акты содержат такие нормы по обязательствам финансовых учреждений перед клиентами:

  • хранение финансов;
  • зачисление сумм, которые поступают на счет;
  • перечисление средств на счета других людей.

Важно! В договоре можно отразить специфические особенности. Также он должен содержать сведения о правах и обязанностях сторон.

Расчетно-кассовое обслуживание физических и юридических лиц: основные отличия

При этом обслуживание физических и юридических лиц имеет определенные особенности. Для предприятий РКО — что это такое? По сути, это комплекс услуг, который помогает удовлетворять потребности компаний и организаций. С помощью этой сферы деятельности удается обеспечивать быстрое перемещение финансовых потоков.

При этом предоставляется доступ к валютным операциям, которые допустимо осуществлять с помощью нескольких счетов — текущего, транзитного и для покупки валюты на национальном рынке.

В сферу валютного обслуживания входит следующее:

  • покупка и продажа — осуществляется по поручению компании;
  • продажа валюты, которую получают от оперативной деятельности организации;
  • конверсия;
  • регуляция договоров экспорта и импорта.

В этой сфере банки предоставляют также услуги по проведению операций с наличными средствами. Финансовая организация обеспечивает их прием, выдачу, учет. Также она предоставляет дополнительные услуги в виде инкассации, перерасчета, эквайринга и др.

РКО для юридических лиц обеспечивает быстрое перемещение денежных потоков

РКО для ИП — что это такое? Благодаря подключению к этой услуге предприниматель имеет право нанимать работников и заключать сделки на суммы больше 100 тысяч рублей. С помощью РКО ИП могут совершать следующие действия:

  • перечислять средства в бюджет и получать переводы от контрагентов;
  • хранить выручку, пополнять счета и снимать деньги с них;
  • хранить документы, создавать отдельные счета для выручки;
  • обслуживаться в кассе и терминалах банка;
  • пользоваться услугами онлайн-банкинга.

Важно! Банки предоставляют спектр дополнительных услуг, которые обеспечивают финансовый контроль и автоматизируют выплаты. По желанию клиента в договоре указывают особенные правила и требования.

Как выбрать банк для ведения РКО для ИП

РКО проводит банковская организация. Чтобы выбрать учреждение, стоит учитывать целый ряд важных критериев.

На что обратить внимание при выборе

Для правильного выбора организации стоит ориентироваться на параметры ее надежности. При этом необходимо учитывать следующие критерии:

  • Расположение банка. Удобство локализации офиса имеет значение при потребности в частых посещениях. Если проведение большей части операций планируется дистанционно, можно не учитывать данный критерий.
  • Репутация. Если организация закроется, есть риск потери денег, которые имеются на расчетном счету. Потому стоит изучить открытые сведения о финансовой компании за несколько лет. Немаловажное значение имеет изучение рейтингов независимых агентств и отзывы клиентов.
  • Список дополнительных сервисов. Этот вопрос следует решать индивидуально с учетом потребностей компании. Одним фирмам требуется эквайринг, другим — подходящий зарплатный проект. В любом случае, чем шире список услуг, тем лучше.
  • Удобное удаленное обслуживание. Стоит оценить качество онлайн-банкинга, который предлагается компанией. Приложение должно работать с требуемыми операционными системами и иметь понятный и простой интерфейс.
  • Оперативная обратная связь. Определить скорость реагирования организации на запросы клиентов помогут отзывы.
  • Стоимость расчетно-кассового обслуживания. Средние тарифы на услуги в разных банках могут отличаться незначительно. Однако эксперты советуют подсчитать сумму за год. Начинающим бизнесменам удобно, когда в течение 3-6 мес. после открытия счета комиссия не взимается.
  • Политика банка в отношении клиентов. Для этого стоит изучить доступную информацию на предмет сложностей в этом отношении. Прежде всего необходимо обратить внимание на случаи необоснованного блокирования счетов или необычных требований к клиентам.
  • График работы. Этот критерий важен для организаций, которая имеет подразделения в регионах. Разницах в часовых поясах может привести к задержкам платежей.
При выборе банка нужно учитывать ряд критериев

Какие нужны документы

РКО — это в банке оформляется договор. Резидентам РФ обязательно следует предоставить следующие документы:

  • Заявление на открытие счета. На нем должна присутствовать подпись директора и фирменная печать.
  • Заявление на заключение договора комплексного банковского обслуживания. Оно должно быть заверено печатью.
  • Выписка из ЕГРЮЛ. Она должна быть выдана не ранее, чем за 1 месяц до подачи в банк, и заверена налоговой инспекцией.
  • Учредительные документы юридического лица.
  • Карточка с образцами подписей лиц, которые уполномочены распоряжаться средствами, находящимися на расчетном счете. Они должны быть нотариально заверены.
  • Документы, которые удостоверяют личность и подтверждают полномочия директора.

Важно! Банковская организация принимает документацию в форме оригиналов. Также допустимо использовать нотариально заверенные копии.

В банк нужно подать целый пакет документов

Популярные услуги, упрощающие ведение бизнеса

К наиболее популярным услугам банков можно отнести следующее:

  • Банковские карты для юридических лиц. В этом случае компании предоставляют карты особой бизнес-категории.
  • Самоинкассация. Эта услуга помогает уменьшить затраты предпринимателей на РКО. Она подразумевает внесение выручки через банкомат или терминал.
  • Интернет-банк. Эта услуга заключается в удаленной работе со счетами.

ТОП-5 банков с лучшими условиями для индивидуальных предпринимателей

К наиболее популярным банкам, которые предоставляют предпринимателям выгодные условия, относятся:

  • Сбербанк. Организация дает возможность открывать счет через интернет. Стоимость этой услуги составляет 1000-3000 рублей. Сопровождение обойдется примерно в 1500 рублей.
  • Тинькофф. Этот банк тоже предоставляет услугу открытия счета онлайн. При этом она является совершенно бесплатной. Пакет услуг клиент может выбрать самостоятельно. От этого зависит стоимость сопровождения. Простой пакет будет стоить 500 рублей. Самый дорогой Профессиональный — обойдется в 5000 рублей.
  • Банк Открытие. Этот банк предоставляет услугу резервирования счета для дальнейшего открытия. Организация выдает кредиты на ведение бизнеса и оказывает услуги страхования. Открыть счет обойдется в 1300 рублей. Сопровождение стоит 220 рублей.
  • Альфа-банк. Организация предлагает клиентам рублевые и валютные счета. Все сервисы доступны онлайн. Открывать счета удается бесплатно. При этом услуги по сопровождению обойдутся минимум в 490 рублей.
  • СКБ-Банк. Организация предлагает клиентам услугу бронирования счета. При этом операционный день банка является практически круглосуточным. Открыть счет можно бесплатно. Стоимость обслуживания составляет 600-7500 рублей.*
При выборе банка для РКО стоит ориентироваться на рейтинг

РКО — популярный комплекс услуг, которые предоставляются банковскими организациями. Чтобы получить наиболее выгодный комплект сервисов, нужно изучить предложения всех популярных банков.

*Все суммы актуальны на март 2020 г.

0 Shares:
Добавить комментарий

Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

You May Also Like
Подробнее

Предпринимательская деятельность: определение, законные основания

С каждым годом все активнее развивается бизнес, регистрируются новые компании. Успешное занятие предпринимательской деятельностью возможно только в том…