Счет для ООО: нужно ли его оформлять? Что он даст? Этими вопросами задаются многие небольшие компании на старте бизнеса. На что стоит обращать внимание при его оформлении, какой банк открыть для ООО рассмотрено далее.
Обязательно ли для ООО открытие расчетного счета
Расчетный счет для ведения бизнеса вправе иметь каждый предприниматель. Платить за его открытие и ведение обычно не требуется. Открывать его совершенно необязательно.
Бизнесмен может проводить разные финансовые операции, оплачивать налоги, сборы, вносить уставной капитал и через кассовый аппарат. Но большинство предпринимателей все-таки пользуются им в силу ряда весомых причин.
Действующее законодательство в некоторых ситуациях достаточно противоречиво. Так, отдельные акты указывают на случаи, при которых отказ от р/с невозможен, а именно:
- когда необходимо оплачивать налоги в казну, сборы во внебюджетные фонды;
- получить компенсацию по государственным пособиям, переплату по налогам и другим обязательным платежам;
- проводить операции с пластиковыми картами клиентов (эквайринг) и т. д.
Почему открывать расчетный счет выгодно
Многие предприниматели знают о том, что счет открывать не требуется, но создают его. Почему же так происходит? Все просто. С его помощью бизнесмен может:
- рассчитываться по каждой сделке на сумму свыше 100 000 рублей;
- оплачивать аренду недвижимости;
- выдавать, возвращать займы, проценты по ним;
- выполнять все денежные операции без ограничений.
Но чтобы пользоваться всеми этими преимуществами бизнесмен должен обратить внимание на тот банк, где ему хочется открыть свой счет, что он может ему предложить.
Как выбрать правильно финансовое заведение, на что нужно обратить внимание в первую очередь
Открывая счет, предприниматель должен обратить внимание на следующие факторы:
- надежность и репутация банка;
- стоимость открытия и обслуживания счета;
- сроки и условия создания счета;
- возможность удаленно управлять р/с;
- время и эффективность работы службы поддержки.
А теперь стоит поговорить о данных факторах более подробно.
Так ли важна надежность финансового заведения
Это самый главный фактор, который нужно учитывать бизнесмену, планирующему открыть счет для ООО в конкретном финансовом заведении.
Важно! Если у финансового учреждения отобрали лицензию или ввели запрет на его работу, то расчетные счета клиентов, открытые в нем, также заблокируются. Вывести свои денежные средства бизнесмен временно не сможет.
В этом случае доступ к своим финансам ООО теряет. Только позже предприниматель сможет перевести их на другой счет и активно пользоваться ими.
По закону ООО вправе не страховать свои денежные средства: бизнесмены могут делать это только добровольно. Но в случае отсутствия страховки вернуть вложенные финансы предприятие сможет только через суд.
Физическим лицам и ИП в данном случае намного проще. Их средства, оставленные в финансовом заведении, страхуются на сумму до 1 400 000 рублей. Компенсацию граждане вправе получить через 5-7 суток.
Уровень сервисов
Каждое финансовое учреждение предлагает бизнесмену не только открыть у них расчетный счет, но и воспользоваться разными онлайн-сервисами для хранения, перечисления, обмена, вывода кэша. Все они надежные и имеют высокий уровень защиты, поэтому ООО может не бояться за сохранность своих денежных средств.
Возможность работать удаленно (онлайн-банкинг)
Сейчас в большинстве финансовых заведений клиент может провести нужную ему безналичную операцию удаленно, так как для удобства пользователей созданы онлайн-банкинг и мобильное приложение. Работают все сервисы 24 часа в сутки 7 дней в неделю.
Стоимость обслуживания счета
Важно! Клиенту должно быть выгодно работать с выбранным кредитным учреждением.
Поэтому бизнесмену стоит заранее изучить тарифные планы, предложенные на сайтах банков, а не только рекламные лозунги. Именно на официальных ресурсах фиксируются преимущества и недостатки каждого из них. Обратить внимание надлежит на:
- стоимость открытия расчетного счета;
- ежемесячную плату за тариф;
- общую стоимость платежей;
- комиссию, взимаемую за пополнение и вывод денежных средств.
Далее предприниматель должен рассчитать возможные затраты и выбрать то предложение, которое подходит именно ему.
Иные факторы
Не последнюю роль при выборе банка играют срок и другие условия открытия счета. Обычно расчетный счет предприниматель может открыть за 1 день.
Особым спросом у бизнесменов пользуются те финансовые учреждения, где открыть р/с можно дистанционно, а оформленный договор привозит курьер. Это очень удобно, так как им в данном случае даже не требуется лично посещать банк. Предпринимателям лишь требуется зайти на сайт, оформить заявление, загрузить копии документов на веб-ресурс. Далее им необходимо дождаться того, пока работник банка проверит оформленную заявку, примет решение об открытии счета, перезвонит клиентам и сообщит им о том, что с ними хотят заключить договоры РКО.
Затем им потребуется договориться с работником банка о месте и времени встречи, посетить менеджера и подписать оформленный договор.
Важно! При выборе банка особое внимание также стоит уделить службе поддержки.
Важно, чтобы техподдержка функционировала на должном уровне, оперативно решала возникшие проблемы, в том числе по выходным дням и в праздники на выбранном клиентом тарифном плане. Поэтому нужно заранее связаться с ней по указанному в договоре номеру, проследить за тем, как быстро отвечают специалисты, и отвечают ли вообще на все вопросы клиента, помогают ли разобраться в сложной ситуации. Нелишним будет узнать о представлении клиенту персонального менеджера.
Какие бумаги требуется собрать
Для открытия расчетного счета ООО предпринимателю нужно собрать следующие бумаги:
- протокол собрания об избрании генерального директора;
- приказ о вступлении человека на должность генерального директора и его паспорт;
- устав;
- ИНН.
Порядок оформления счета
Оформить расчетный счет невероятно просто. Большинство банков использует стандартную процедуру. Бизнесмену лишь требуется:
- Пройти по ссылке на официальный ресурс банка.
- Найти вкладку «Вклады и счета», кликнуть на нее.
- Выбрать самый оптимальный тарифный план.
- Подобрать приемлемый вариант открытия счета (онлайн или прямо в отделении банка).
- Ввести в форму логин, пароль, войти в личный кабинет или лично нанести визит к менеджеру, и открыть лицевой счет через него.
Возможность подключения доп. услуг по договору
Практически в каждом финансовом заведении клиент может подключить дополнительные опции к своему пакету.
К примеру, в «Тинькофф банке» бизнесмен вправе:
- проводить все услуги удаленно;
- пользоваться онлайн-бухгалтерией;
- получать интересные бонусы;
- воспользоваться персональным менеджером;
- оформить квалифицированную электронную подпись.
В «Точка банке» предприниматель может:
- открыть счет за 1 час, а валютный счет за 2 часа;
- проводить платежи через онлайн-кассы без комиссионного сбора.
В «Модуль банке» предоставляются следующие дополнительные услуги:
- открыть счет за 5 минут;
- бесплатно вывести 1 млн;
- застраховать счет ООО на 1,5 млн;
- вернуть от 0,5 до 5 %.
Дополнительные услуги, действующие в Сбербанке:
- получить счет онлайн через 5 минут;
- проводить платежи 23 часа 7 дней в неделю;
- воспользоваться собственной системой защиты данных, действующей в банке, банкоматами и офисами.
Дополнительные услуги, действующие в «Альфа-банке»:
- открыть счет для бизнеса онлайн за 5 минут;
- получить подарок от партнера на сумму свыше 300 000 руб.
В «Локо-банке» клиент может:
- открыть счет онлайн за 1 минуту;
- получить быстрые деньги на открытие бизнеса;
- воспользоваться бизнес-картой с 1 % кэшбэком на все покупки, банковскими гарантиями до 30 млн.
Интернет-банкинг
Самым интересным вариантом для пользователей считается счет, открытый в «Альфа-банке». Только здесь клиент получает возможность пользоваться бесплатными интернет-банкингом и мобильным приложением.
Эквайринг
Услуга «Торгового эквайринга» предоставляется не каждым финансовым заведением. К примеру, она есть в «Точка банке». Здесь клиенту данная возможность обойдется в 1,3 %. А если открыть расчетный счет в «Альфа-банке», то можно взять в аренду и подключить кассовый терминал на вполне оптимальных условиях.
В «Локо-банке» также предоставляется услуга «Торгового эквайринга» для коммерческих организаций за 1,35 %.
Аутсорсинговые услуги
Для бизнесменов, которые не имеют личного бухгалтера у себя в штате, например, Сбербанком создан специальный тарифный план «Моя бухгалтерия Аутсоринг». Подключаясь к данной программе, предприниматель передает все свои документы профессиональным бухгалтерам, юристам, налоговикам, кадровикам и бизнес-ассистентам.
Подключиться к ней можно за 800 рублей в месяц, но доступна она только для ООО, работающих:
- на УСН, ЕНВД, патенте, ОСНО;
- с сотрудниками и без них.
ТОП рейтинг банков
Открыть расчетный счет в банке для ООО можно в нескольких заведениях.
Ниже представлен рейтинг финансовых учреждений, где выгодней всего открывать рс:
| Название финансового заведения | Срок открытия расчетного счета в днях | Стоимость обслуживания в рублях |
| «Тинькофф» | 1 | 490-4990 |
| «Точка» | 0-2 | |
| «Модульбанк» | 0-4 | |
| Сбербанк | 1-4 | 0-10990 |
| «Альфа-банк» | 1-3 | 0-7900 |
| «Локо-банк» | 1-3 | 0-4990 |
| «Открытие» | 1-3 | 0-7990 |
| «ПростоБанк» | 1 | 0-1499 |
| «ВТБ» | 2-3 | 0-3000 |
| «Юникредит» | 2-3 | 1990-9990 |
Важно! Открыть расчетный счет именно для ООО в вышеописанных кредитных учреждениях можно совершенно бесплатно.
А теперь стоит изучить тарифные планы более подробно.
Тарифные планы, действующие в «Тинькофф банке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей в рублях | Комиссия за перевод финансов физическому лицу |
| «Простой» | 490 | 3 – бесплатно, а потом 49 | 1,5 % + 99 рублей для сумм меньше 400 000 |
| «Продвинутый» | 1 990 | 29 | 1 % + 79 рублей для сумм меньше 400 000 |
| «Профессионал» | 4 990 | 19 | 1 % + 59 рублей для сумм до 800 000 |
Тарифные планы, действующие в «Точка банке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей в рублях | Комиссия за перевод финансов физическому лицу в рублях |
| «Необходимый минимум» | 0 | 0 | 0 |
| «Золотая середина» | 500 | 10 – бесплатно, а потом 60 | бесплатно 200 000 рублей |
| «Все лучшее сразу» | 2500, но первые 3 месяца – 500 | 100 – бесплатно, а потом 15 | бесплатно 500 000 рублей |
Тарифные планы, действующие в «Модульбанке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей в рублях | Комиссия за перевод финансов физическому лицу |
| «Стартовый» | 0 | 90 | 0,75 % на сумму меньше 300 000 рублей |
| «Оптимальный» | 690, но при оплате 12 месяцев – за 390 | 19 | 19 рублей до 500 000 рублей, от 1 до 0,5 % за сумму до 1000 000 рублей |
| «Безлимитный» | 4900, но при оплате 12 месяцев – за 3 920 | 0 | до 1000 000 рублей бесплатно, 1 % за перевод от 1000 000 до 2000 000 рублей |
Тарифные планы, действующие в Сбербанке
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей | Комиссия за перевод финансов физическому лицу |
| «Легкий старт» | 0 | 3 штуки – бесплатно, далее 100 рублей | 150 000 рублей –бесплатно, но только для ИП |
| «Хорошая выручка» | 990 | 10 штук – бесплатно, далее 32 рубля | |
| «Большие возможности» | 9600 | 100 штук – бесплатно | 300 000 рублей |
Тарифные планы, действующие в «Альфа-банке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей | Комиссия за перевод финансов физическому лицу |
| «Просто 1 %» | 0 | 0 рублей | бесплатно 6 000 000 рублей |
| «Электронный» | 1440 | 16 рублей | 300 000 рублей бесплатно |
| «Успех» | 2300 | 10 – бесплатно, 25 рублей |
Обратите внимание! До 6 млн рублей переводят бесплатно.
Тарифные планы, действующие в «Локо-банке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей | Комиссия не взимается за перевод следующей суммы по следующим тарифным планам (сумма в рублях) |
| «Новый старт» | 490 | 59 рублей | 250 000 |
| «Оптима» | 990 | 29 рублей | 400 000 |
| «Безлимит» | 4 990 | 50 – бесплатно, далее 19 рублей | 500 000 |
Тарифные планы, действующие в банке «Открытие»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей | Комиссия за перевод финансов физическому лицу | Дополнительные услуги, действующие на тарифных планах |
| «Первый шаг» | 0 | первые 3 бесплатно, 100 рублей | 100 000 рублей в месяц бесплатно, потом 1,2 % | Это ключевой акционер банка России, лишь у него действуют комплексные и очень выгодные тарифные планы, функционирует полноценный интернет-банк и индивидуальная система обслуживания клиентов. |
| «Быстрый рост» | 490 | первые 7 бесплатно, 50 рублей | 100 000 рублей бесплатно, потом 1,23 % | |
| «Открытые возможности» | 7 990 | 0 рублей | 500 000 рублей бесплатно, потом 2 % |
Тарифные планы, действующие в «Просто банке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания | Стоимость проведения внешних платежей | Комиссия за перевод финансов физическому лицу | Дополнительные услуги, действующие на тарифных планах |
| «Просто|Экономный» | бесплатно | Счет здесь резервируется за 5 минут, у банка есть лицензия «Газпромбанка», тут работают стабильные и безопасные технологии, действуют лучшие тарифные планы, можно получить бонус от партнера на сумму свыше 200 000 рублей. | ||
| «Просто|Хороший» | бесплатно 3 месяца, потом 199 рублей | 20 рублей | бесплатно до 50 000 рублей | |
| «Просто|Бизнес» | 1499 рублей | бесплатно до 100 штук | бесплатно до 100 000 рублей |
Тарифные планы, действующие в «ВТБ банке»
| Название тарифного плана | Стоимость обслуживания в рублях | Стоимость проведения внешних платежей | Комиссия за перевод финансов физическому лицу | Дополнительные услуги, действующие на тарифных планах |
| «На старте» | 0 | 0 рублей до 5 штук | 0,5 % от переводимой суммы | Здесь клиент вправе бесплатно открыть счет, воспользоваться профессиональной поддержкой, провести онлайн регистрацию ООО, воспользоваться специальным счетом участника закупок, кредитными продуктами. |
| «Самое важное» | 0 рублей до 30 штук | бесплатно 50 000 рублей | ||
| «Все включено» | 0 рублей до 60 штук | бесплатно 250 000 рублей |
Расчетный счет действительно делает жизнь бизнесмена легче. Главное – заранее выбрать банк, изучить все тарифные планы, предложенные в нем, произвести расчет их выгоды.
