Как взять кредит на открытие бизнеса для начинающих предпринимателей

Кредит на открытие бизнеса может предоставить банк для работы предприятия. Это требуется в том случае, если собственных средств фирмы для такой цели мало. В большинстве случаев компании берут заемные средства на начало предпринимательской деятельности или расширение производства.

Критерии малого бизнеса

Критерии отнесения к субъектам малого бизнеса в 2019–2020 годах установлены государством. Основные требования касаются количества работников и размеров дохода:

• Максимально допустимый размер годовой выручки без НДС для микропредприятий составляет 120 млн. рублей. Для малых предприятий – 800 млн. рублей.
• Доля участия в уставном капитале малого предприятия других коммерческих организаций составляет 49 %.
• Среднесписочное количество работников должно быть максимум 15 человек для микропредприятий и 100 человек для малых.

Альтернативные способы получения денег взаймы

Есть несколько вариантов получить деньги:

• заем у друзей или родственников;
• кредиты от частных лиц;
• получение средств по программам государства;
• открытие дела по франшизе;
• заем денег в небанковских кредитных учреждениях.

У друзей и родственников деньги можно взять без залога и процентов. Также есть возможность договориться об отсрочке возврата или отдавать небольшими частями.

Также можно использовать лизинг. Он подходит для начинающих компаний, которые не имеют достаточного количества средств на покупку основных фондов. По лизинговому договору они получают все необходимое для начала работы. Взамен предприниматели перечисляют компании платежи.

Еще одним вариантом считаются средства инвесторов и венчурных фондов. Их легче привлекать высокотехнологичным предприятиям, которые имеют отличные перспективы. Инвесторы включают в них на начальном этапе средства, направленные на разработку и изготовление наукоемкой продукции.

Виды банковских кредитов на открытие, развитие бизнеса

Кредиты на открытие бизнеса с нуля могут иметь разные виды:

• Стандартные – оформляются на длительный период времени с ежемесячными платежами, четкой процентной ставкой. Также возможны дополнительные нюансы.
• Невозобновляемые кредитные линии – оформляются в виде кредитных карт. При этом есть возможность траншевых платежей и предоставления льготных периодов.
• Овердрафты – представляют собой кредитный лимит, который привязывается к определенному счету. Его, как правило, погашают за счет поступающих финансов и используют для непредвиденных расходов, приобретения оборудования, покрытия линии кассовых разрывов.
• Возобновляемая кредитная линия – применяется подобно овердрафту. Ее периодически погашают и используют опять.

Основные требования к заёмщикам в банках

Существует много программ банков для малого бизнеса. При этом есть ряд требований для получения кредитов для индивидуальных предпринимателей.

Обоснование платежеспособности

При составлении бизнес-плана важно уделить внимание обоснованию платежеспособности. Стоит проанализировать доходы и расходы будущего проекта. Немаловажное значение имеет расчет требуемых инвестиций. В финансовом плане стоит указать, сколько планируется задействовать собственных средств, а также, какая сумма потребуется от банковской организации.

На заметку! Обычно банки дают кредит, если доля финансирования в общей сумме затрат составляет не больше 50 %. Большое значение имеют сумма инвестиций и срок окупаемости.

Как подготовить для банка бизнес-план

Для получения кредита для ИП на открытие своего дела рекомендуется составить бизнес-план. Этот документ важен не только для банка, но и для предпринимателя. Правильно составленный документ помогает определить последующую стратегию по развитию бизнеса. Без этого сложно оценить доходы и затраты.

Важно! В бизнес-плане должна быть отражена информация, как планируется применять средства, которые будут получены в кредит.

Стоит учитывать, что бизнес-план – это подробный документ, включающий несколько десятков страниц. Сотрудники банка не имеют времени для детального изучения этой бумаги, поэтому для оформления кредита потребуется краткий вариант бизнес-плана.

Какое можно предоставить обеспечение кредита

Кредит на развитие бизнеса для ИП с нуля требует предоставления залога. В качестве такого имущества могут выступать:

• недвижимость;
• земельные участки;
• транспортные средства;
• оборудование, которое пользуется спросом и находится в работоспособном состоянии;
• ликвидные ценные бумаги.

В качестве залога допустимо применять и любое другое ликвидное имущество, которое устраивает банковскую организацию.

Еще одним видом обеспечения считается поручительство. Благодаря этому шансы на успешное получение кредита существенно возрастают. Поручителями могут быть физические и юридические лица.

Помимо этого, принять поручительство можно от следующих организаций:

• городских и региональных центров предпринимательства;
• бизнес-инкубаторов;
• других структур, работа которых направлена на поддержку бизнеса на ранней стадии развития.

Важна ли хорошая кредитная история

Банк во время принятия решения о выдаче займа обязательно должен оценить репутацию потенциального заемщика. При подаче заявки на бизнес-кредит эта процедура предназначена для изучения кредитной истории руководителей компаний.

На кредитную репутацию влияют следующие факторы:

• успешное возвращение полученных займов в срок;
• отсутствие просрочек по кредитным соглашениям, оформленным ранее;
• возвращение всех займов, которые были оформлены раньше.

Банки не всегда считают отсутствие кредитной истории лучше плохой репутации. В первом случае банковская организация не может предусмотреть, чего ждать от заемщика. При этом испорченная кредитная история может быть связана с уважительными причинами.

Прочие стандартные требования к заёмщикам

Чтобы процедура получения средств для бизнеса прошла успешно, до нее важно ознакомиться с правилами получения кредитов:

• Компания должна быть коммерческой и работать на территории РФ.
• У фирмы должен быть стабильный доход.
• Бизнес должен работать 6 месяцев для получения банковских гарантий и минимум год для получения кредита.
• В истории развития компании не должно быть темных пятен – недопустимы отрицательные кредитные истории, долги перед налоговой инспекцией, опротестованные векселя, судебные иски.
• Фирма не должна находиться на стадии банкротства либо ликвидации.
• Заемщик должен обеспечить гарантии возврата кредита – для этого предоставляют залог или пользуются услугами поручителя, который может разделить ответственность.

Порядок действий при получении кредита

Чтобы получить кредит, нужно выполнить ряд действий. Прежде всего, необходимо уделить внимание выбору банковской организации.

Выбор банка

Рекомендуется обращаться в банк, в котором заемщик уже имеет расчетный счет. К таким клиентам организации имеют более лояльное отношение. Благодаря этому удастся получить более приемлемые условия.

Важно! При отсутствии расчетного счета можно выбрать любой банк, который предлагает наиболее подходящую программу.

Уточнение условий кредита

Перед получением кредита нужно учитывать следующее:

1. Сроки кредитования. Для предприятий они составляют 3-5 лет.
2. Ставки. Они зависят от вида выбранного кредита. Для юридических лиц средние ставки составляют 10-20 %.
3. Погашение. Иногда бизнесмен может выбрать его самостоятельно. Допустимо использовать дифференцированные или аннуитетные платежи.
4. Обеспечение. Иногда кредиты не выдаются без наличия обеспечения. В качестве залога может использоваться поручительство, автотранспорт или товары.

Важно! Постоянным клиентам могут предоставляться программы без обеспечения. Для этого нужно иметь надежную репутацию.

Подготовка пакета документов

Список документов у каждого банка свой. Он включает:

• заявление, в котором указаны сумма кредита и нужды;
• документы о регистрации ИП или ООО;
• справка об учете в налоговой инспекции;
• лицензии на ведение бизнеса;
• бухгалтерский баланс;
• выписка из расчетного счета;
• документы на предметы в залоге.

Подача заявки

В заявке необходимо указывать точные данные о компании, так как их будут тщательно проверять. Любая попытка предоставить ложную информацию будет обнаружена. Это станет основанием для отказа.

Подписание кредитного договора: на что обратить внимание

При заключении договора стоит изучить его содержание. Нужно принимать во внимание:

• размер процентной ставки;
• порядок начисления штрафов;
• график платежей;
• вариант выплаты досрочно.

Обзор банков с самыми выгодными условиями для бизнеса

Наиболее выгодные кредиты сегодня можно получить в таких организациях:

• «Альфа-Банк»;
• «Россельхозбанк»;
• «Российский Капитал»;
• ПАО «Сбербанк»;
• ВТБ 24.

Получение кредита на открытие предпринимательской деятельности имеет ряд особенностей. Чтобы получить финансовые средства на свою работу, стоит собрать необходимый пакет документов. При этом нужно иметь положительную кредитную историю и детально проработанный бизнес-план.